Как улучшить свою кредитную историю

У заемщика не всегда есть возможность получить займы с плохой кредитной историей без отказа, поэтому иногда приходится намеренно ее улучшать. Разбираемся, как это сделать.

Закрыть текущие долги

Первый и самый очевидный шаг — погасить текущие кредитные обязательства. Это касается не только обычных банковских займов, но и рассрочек, задолженностей по кредитным картам, а также микрозаймов в МФО. Полное закрытие этих долгов создаст для банка сигнал, что вы способны выполнять финансовые обязательства.

В первую очередь стоит ликвидировать просроченную задолженность. Это позволит избежать дополнительных штрафов, пеней и негативных отметок в отчёте бюро кредитных историй. После этого переключите внимание на активные кредиты: вносите платежи строго по графику, чтобы продемонстрировать финансовую дисциплину. Если есть возможность, погашайте долг досрочно — хотя это напрямую не поднимет кредитные баллы, зато уменьшит переплату и освободит бюджет для будущих платежей.

Регулярные и своевременные выплаты постепенно улучшат ваш рейтинг, а значит, и шансы на одобрение новых займов на более привлекательных условиях.

Оформить новый кредит

После того, как исключили долговую нагрузку, можете оформить новый заем. Это нужно, чтобы улучшить кредитную историю. Но банк может отказать, если заемщик с плохой кредитной историей. Поэтому попробуйте следующие варианты:

• Зарплатный банк. Оформите заем в зарплатном банке. Он будет к вам более лояльным за счет того, что видит ваши регулярные поступления.

• Обеспечение. Если зарплатный банк откажет, попробуйте залог или поручительство. С дополнительной подстраховкой банк гораздо охотнее выдаст кредит.

• Альтернативные продукты. Попробуйте рассрочку или кредитку.

Рассрочка предполагает покупку деньгами банка с последующим возвратом частями. При этом если вы вовремя вносите платежи, никаких переплат не будет.

По кредитной карте получите возобновляемый кредитный лимит: сможете что-то купить, потом — вернуть деньги банку и снова использовать лимит. Также есть льготный период — это время, в течение которого заемщик ничего не платит.

Но важно вовремя внести долг, иначе начислят проценты с даты первой покупки. Учитывайте, что не все операции входят в льготный период: по некоторым начислят проценты с первого дня.

Кредит и рассрочка хороши тем, что если вы вовремя вносите платежи, рейтинг становится лучше.

• Платные услуги. Некоторые банки предлагают платные услуги. Например, «Кредитного доктора» в обмен на гарантированное оформление кредита.

Если вы оплатите этот кредит вовремя, вы сможете получить новый заем, на более привлекательных условиях.